Payoneer Là Gì?

Payoneer là gì?

Payoneer là một công ty dịch vụ tài chính có trụ sở tại New York, Mỹ, chuyên cung cấp các giải pháp chuyển tiền trực tuyến và thanh toán kỹ thuật số. Được thành lập vào năm 2005, Payoneer đã phát triển thành một nền tảng fintech hàng đầu, hỗ trợ các doanh nghiệp và cá nhân thực hiện giao dịch toàn cầu một cách dễ dàng và hiệu quả.

Với các dịch vụ đa dạng từ thanh toán, thẻ Mastercard đến giải pháp vốn lưu động, Payoneer giúp freelancer, doanh nghiệp nhỏ và người bán thương mại điện tử giao dịch hiệu quả, góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế số toàn cầu.

Công ty hiện hoạt động tại hơn 190 quốc gia và vùng lãnh thổ, hỗ trợ nhiều ngôn ngữ và tích hợp với các nền tảng lớn như Amazon, Airbnb và Upwork.

Dịch vụ chính của Payoneer

Payoneer cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm:

1. Thanh toán xuyên biên giới: Hỗ trợ thanh toán bằng hơn 150 loại tiền tệ địa phương, giúp giao dịch quốc tế trở nên dễ dàng như thanh toán nội địa.
2. Tài khoản nhận tiền: Cho phép người dùng nhận thanh toán như thể họ sở hữu tài khoản ngân hàng địa phương tại nhiều quốc gia.
3. Yêu cầu thanh toán: Công cụ giúp người dùng gửi yêu cầu thanh toán đến khách hàng trên toàn thế giới.
4. Thẻ Mastercard: Cung cấp thẻ vật lý và thẻ ảo để người dùng chi tiêu hoặc rút tiền từ tài khoản Payoneer.
5. Giải pháp vốn lưu động: Hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn dựa trên doanh thu tương lai hoặc các khoản phải thu.
6. Dịch vụ thương mại: Thông qua việc mua lại optile vào năm 2019, Payoneer mở rộng sang dịch vụ thanh toán cho người bán và chấp nhận thanh toán từ người tiêu dùng, bao gồm cả Payoneer Checkout (ra mắt năm 2022) dành cho các cửa hàng trực tuyến.

Ai là khách hàng của Payoneer?

Payoneer mang lại giá trị thiết thực cho nhiều đối tượng người dùng khác nhau:

• Freelancer và người làm việc tự do: Dễ dàng nhận thanh toán từ khách hàng toàn cầu, đặc biệt phù hợp với những người làm việc trên các nền tảng như Upwork hay Fiverr.
• Người bán hàng thương mại điện tử: Quản lý thanh toán từ các marketplace (như Amazon) và trực tiếp từ khách hàng, đồng thời tiếp cận vốn lưu động để phát triển kinh doanh.
• Doanh nghiệp nhỏ: Sử dụng Payoneer để xử lý giao dịch quốc tế mà không gặp phải sự phức tạp của hệ thống ngân hàng truyền thống, đồng thời tận dụng các giải pháp tài chính linh hoạt.
• Các marketplace: Tận dụng dịch vụ của Payoneer để thanh toán nhanh chóng và hiệu quả cho người bán trên toàn cầu.

Payoneer có thể giúp người bán hàng cross-border ecommerce như thế nào?

• Nhận tiền từ khách nước ngoài

Bạn bán hàng cho khách ở Mỹ, Anh hay bất cứ đâu, nhưng nhận tiền từ họ không dễ. Phí chuyển khoản cao, chờ đợi lâu, và tỷ giá hối đoái bất lợi có thể làm bạn “mất oan” một khoản kha khá.

Payoneer kết nối với các nền tảng lớn như Amazon, Etsy. Ví dụ, bạn bán áo thun print on demand cho khách Mỹ, tiền từ họ sẽ về tài khoản Payoneer nhanh gọn, không lo phí cao.

• Quản lý nhiều loại tiền tệ

Bán trên Amazon, Etsy hay eBay, bạn sẽ nhận tiền bằng đô la, euro, bảng Anh… Việc theo dõi và chuyển đổi chúng dễ khiến bạn “đau đầu”.

Bạn có thể nhận tiền bằng đô la, euro, bảng Anh… và giữ chúng trong các “ví” riêng. Cần đổi tiền thì đổi, không cần thì để nguyên, vừa tiện vừa tiết kiệm.

• Phí quốc tế cao

Ngân hàng truyền thống thường “chặt chém” phí cho các giao dịch quốc tế. Điều này làm bạn tốn kém không ít.

Payoneer là công ty fintech, nên phí cho các giao dịch xuyên biên giới thường thấp hơn nhiều so với ngân hàng truyền thống. Bạn giữ được nhiều hơn số tiền mình kiếm được.

• Rào cản ngôn ngữ và quy định thị trường

Mỗi nước có luật lệ và ngôn ngữ riêng. Nếu không hiểu rõ, bạn có thể gặp rắc rối mà không biết trước.

Đội ngũ của Payoneer nói được nhiều thứ tiếng, sẵn sàng giúp bạn giải quyết vấn đề về thanh toán hay quy định thị trường.

Cách tạo tài khoản Payoneer

Bước 1: Truy cập trang web của Payoneer

Đầu tiên, bạn cần truy cập trang web chính thức của Payoneer tại  www.payoneer.com.

Bước 2: Chọn “Sign Up" (Đăng ký)

Trên trang chủ của Payoneer, bạn sẽ thấy nút “Sign Up" ở góc trên bên phải. Nhấp vào đó để bắt đầu quá trình đăng ký.

Bước 3: Chọn loại tài khoản

Payoneer có hai loại tài khoản chính:

• • Cá nhân: Dành cho freelancer hoặc người bán hàng nhỏ lẻ. Nếu bạn mới bắt đầu trong ecommerce hoặc print on demand, hãy chọn loại tài khoản Cá nhân.
  • Doanh nghiệp: Dành cho công ty hoặc tổ chức.

Bước 4: Điền thông tin cá nhân

Bạn sẽ cần nhập các thông tin cơ bản như:

• • Họ và tên (phải khớp với giấy tờ tùy thân).
  • Địa chỉ email.
  • Ngày sinh.
  • Địa chỉ cư trú (nơi bạn đang sống).

Lưu ý: Hãy điền thông tin chính xác, khớp với CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, vì bước xác minh sau này sẽ dựa vào đây.

Bước 5: Tạo mật khẩu

• Tiếp theo, bạn cần tạo một mật khẩu cho tài khoản.
• Lưu ý: Chọn mật khẩu mạnh (kết hợp chữ cái, số, ký tự đặc biệt) để đảm bảo tài khoản an toàn.

Bước 6: Xác minh địa chỉ email

• Sau khi hoàn tất thông tin, Payoneer sẽ gửi một email xác minh đến địa chỉ bạn cung cấp.
• Kiểm tra hộp thư đến (hoặc thư rác nếu cần) và nhấp vào liên kết xác minh trong email.
• Lưu ý: Nếu không thấy email, bạn có thể yêu cầu gửi lại hoặc liên hệ hỗ trợ của Payoneer.

Bước 7: Điền thông tin bảo mật

• Bạn sẽ được yêu cầu thiết lập câu hỏi bảo mật và câu trả lời. Đây là lớp bảo vệ thêm cho tài khoản nếu bạn quên mật khẩu.
• Lưu ý: Chọn câu hỏi và câu trả lời dễ nhớ với bạn nhưng khó đoán với người khác.

Bước 8: Xác minh danh tính

• Payoneer yêu cầu xác minh danh tính để tuân thủ quy định chống rửa tiền. Bạn cần tải lên bản sao giấy tờ tùy thân có ảnh, như:
  • CMND/CCCD (chụp cả hai mặt).
  • Hộ chiếu.
• Lưu ý cho người Việt Nam: CMND hoặc CCCD là lựa chọn phổ biến. Đảm bảo ảnh chụp rõ nét, không mờ hay cắt xén.

Bước 9: Chờ phê duyệt

• Sau khi gửi giấy tờ, Payoneer sẽ xem xét và phê duyệt tài khoản của bạn. Thời gian thường là 1-3 ngày làm việc.
• Lưu ý: Trong lúc chờ, bạn chưa thể nhận thanh toán, nhưng có thể bắt đầu tìm hiểu cách thiết lập tài khoản.

Bước 10: Nhận thẻ Payoneer (tùy chọn)

• Khi tài khoản được phê duyệt, bạn có thể yêu cầu thẻ Mastercard của Payoneer để rút tiền từ ATM hoặc mua sắm.
• Lưu ý: Thẻ là tùy chọn. Nếu bạn chỉ cần nhận tiền và rút về ngân hàng Việt Nam, không cần thẻ cũng được.

Lưu ý cụ thể cho những trường hợp đặc biệt

• Người bán trên Amazon, Etsy, hoặc Printful:
  • Đảm bảo thông tin trên Payoneer khớp với thông tin tài khoản trên các nền tảng này để liên kết dễ dàng và nhận thanh toán suôn sẻ.
• Xác minh địa chỉ:
  • Một số trường hợp, Payoneer có thể gửi mã xác minh qua bưu điện. Hãy chắc chắn địa chỉ bạn cung cấp là chính xác và bạn có thể nhận thư tại đó.
• Gặp khó khăn trong quá trình đăng ký:
  • Nếu bạn bị kẹt ở bước nào (ví dụ: xác minh không thành công), đừng ngần ngại liên hệ bộ phận hỗ trợ khách hàng của Payoneer. Họ rất nhiệt tình và có thể hướng dẫn chi tiết.

Lưu ý cụ thể cho những trường hợp đặc biệt

• Rút tiền lần đầu: Payoneer có thể yêu cầu xác minh danh tính bằng CMND/CCCD hoặc hộ chiếu. Hãy chuẩn bị sẵn giấy tờ để quá trình diễn ra nhanh chóng.
• Ngân hàng không hỗ trợ: Một số ngân hàng nhỏ ở Việt Nam có thể không nhận được tiền từ Payoneer. Bạn nên dùng các ngân hàng lớn như Vietcombank, Techcombank, hoặc ACB để đảm bảo an toàn.
• Rút tiền qua thẻ Mastercard:
  • Tìm ATM có logo Mastercard để rút tiền.
  • Phí rút tại ATM thường cao (khoảng 3-5 USD/lần), cộng thêm giới hạn rút mỗi ngày (tùy ngân hàng).
  • Cách này tiện nhưng không tiết kiệm bằng rút về tài khoản ngân hàng.
• Tỷ giá hối đoái: Nếu rút bằng VND, Payoneer sẽ áp dụng tỷ giá của họ. Hãy so sánh với tỷ giá thị trường để tính toán xem bạn có bị thiệt không nhé.

Các loại chi phí chính khi sử dụng Payoneer

1. Phí nhận thanh toán

• Mô tả: Khi bạn nhận tiền từ các nền tảng ecommerce (như Amazon, eBay) hoặc từ khách hàng quốc tế thông qua Payoneer, bạn có thể bị tính phí nhận thanh toán. Phí này thường là một tỷ lệ phần trăm của số tiền giao dịch hoặc một khoản cố định, tùy thuộc vào nguồn thanh toán.
• Ví dụ: Giả sử bạn nhận được 100 USD từ một đơn hàng trên Amazon. Nếu Payoneer áp dụng phí nhận thanh toán là 1%, bạn sẽ bị trừ 1 USD. Số tiền thực nhận vào tài khoản Payoneer của bạn sẽ là 99 USD.

2. Phí chuyển đổi tiền tệ

• Mô tả: Nếu bạn nhận thanh toán bằng một loại tiền tệ khác với tiền tệ địa phương (ví dụ: nhận USD nhưng muốn chuyển sang VND), Payoneer sẽ tính phí chuyển đổi tiền tệ. Phí này thường là một tỷ lệ phần trăm của số tiền được chuyển đổi, dựa trên tỷ giá thị trường cộng thêm một khoản chênh lệch.
• Ví dụ: Từ 99 USD còn lại sau khi nhận thanh toán, nếu bạn chuyển đổi sang VND với phí chuyển đổi 2%, bạn sẽ bị trừ thêm 1,98 USD (2% của 99 USD). Số tiền sau khi chuyển đổi sẽ là 97,02 USD, và bạn nhận được số tiền tương ứng bằng VND theo tỷ giá của Payoneer.

3. Phí rút tiền về tài khoản ngân hàng

• Mô tả: Khi bạn chuyển tiền từ tài khoản Payoneer về tài khoản ngân hàng địa phương, Payoneer có thể tính phí rút tiền. Phí này thường là một khoản cố định cho mỗi giao dịch, nhưng cũng có thể là một tỷ lệ phần trăm tùy theo chính sách.
• Ví dụ: Với 97,02 USD còn lại sau khi chuyển đổi tiền tệ, nếu bạn rút về ngân hàng Việt Nam và Payoneer tính phí rút tiền là 3 USD mỗi lần, bạn sẽ bị trừ thêm 3 USD. Số tiền cuối cùng trước khi quy đổi sang VND là 94,02 USD.

4. Phí sử dụng thẻ Payoneer

Nếu bạn yêu cầu và sử dụng thẻ Mastercard của Payoneer, bạn có thể gặp các loại phí sau:

• Phí rút tiền ATM: Khi rút tiền từ máy ATM bằng thẻ Payoneer, bạn sẽ bị tính phí cố định cho mỗi lần rút, cộng thêm phí từ nhà điều hành ATM (nếu có).
  • Ví dụ: Bạn rút 50 USD từ ATM, Payoneer có thể tính phí 3,15 USD mỗi lần rút, chưa kể phí ATM địa phương.
• Phí giao dịch mua sắm: Sử dụng thẻ để mua hàng, đặc biệt ở nước ngoài, có thể phát sinh phí giao dịch nhỏ.
  • Ví dụ: Bạn mua hàng trị giá 20 USD, có thể bị tính thêm 0,5 USD phí giao dịch.
• Phí duy trì thẻ hàng tháng: Nếu thẻ không được sử dụng trong thời gian dài, một số tài khoản có thể bị tính phí duy trì.
  • Ví dụ: Phí duy trì thẻ có thể là 1 USD/tháng nếu không có giao dịch.

5. Phí khác

• Phí giao dịch xuyên biên giới: Nếu bạn sử dụng thẻ Payoneer để thanh toán ở một quốc gia khác với quốc gia phát hành thẻ, có thể áp dụng phí giao dịch xuyên biên giới (thường lên đến 3,5%).
• Phí không hoạt động: Nếu tài khoản Payoneer của bạn không có giao dịch trong một khoảng thời gian dài (thường là 12 tháng), bạn có thể bị tính phí không hoạt động.

Hãy xem xét một tình huống thực tế mà người bán hàng cross-border ecommerce ở Việt Nam có thể gặp phải khi sử dụng Payoneer:

• Tình huống: Bạn nhận được 100 USD từ một khách hàng quốc tế qua Payoneer và muốn rút về tài khoản ngân hàng Việt Nam.
• Bước 1 – Nhận thanh toán: Phí nhận thanh toán 1% → Trừ 1 USD, còn 99 USD.
• Bước 2 – Chuyển đổi tiền tệ: Phí chuyển đổi 2% → Trừ 1,98 USD, còn 97,02 USD.
• Bước 3 – Rút về ngân hàng: Phí rút tiền 3 USD → Trừ 3 USD, còn 94,02 USD.
• Kết quả: Bạn nhận được 94,02 USD (trước khi quy đổi sang VND theo tỷ giá của Payoneer). Nếu tỷ giá là 24.000 VND/USD, bạn sẽ nhận khoảng 2.256.480 VND.

Lưu ý: Các con số trên là giả định để minh họa. Phí thực tế có thể khác tùy thuộc vào chính sách của Payoneer tại thời điểm bạn sử dụng.

Những điều cần lưu ý

• Phí thay đổi theo hoàn cảnh: Các khoản phí có thể khác nhau tùy thuộc vào quốc gia, loại tiền tệ, loại tài khoản, và khối lượng giao dịch. Ví dụ, người bán có doanh thu cao có thể được giảm phí.
• Kiểm tra thông tin chính xác: Để biết phí cụ thể áp dụng cho tài khoản của bạn, hãy đăng nhập vào Payoneer, vào phần “Fees" trong tài khoản, hoặc tham khảo trang web chính thức của Payoneer (www.payoneer.com).

Câu hỏi về Payoneer

Payoneer có nhận thanh toán từ các nền tảng Ecommerce không?

Có, Payoneer nhận thanh toán từ nhiều nền tảng ecommerce lớn trên thế giới. Payoneer là đối tác của các marketplace hàng đầu như:

• Amazon
• Walmart
• Etsy
  và nhiều nền tảng khác. Điều này cho phép người bán nhận tiền trực tiếp vào tài khoản Payoneer của họ. Payoneer đặc biệt phổ biến với những người bán hàng cross-border (bán hàng xuyên biên giới) và người kinh doanh trong lĩnh vực ecommerce, bao gồm cả print-on-demand, vì nó giúp quản lý thanh toán quốc tế dễ dàng mà không cần phụ thuộc vào ngân hàng truyền thống.

Tốc độ nhận tiền thông qua Payoneer không?

Tốc độ nhận tiền qua Payoneer phụ thuộc vào nguồn thanh toán:

• Từ các marketplace như Amazon hoặc Etsy: Sau khi marketplace phát hành thanh toán, tiền thường được chuyển vào tài khoản Payoneer trong vòng 1-2 ngày làm việc.
• Từ khách hàng hoặc doanh nghiệp khác: Nếu thanh toán được gửi từ một tài khoản Payoneer khác hoặc qua chuyển tiền trực tiếp, tiền có thể được nhận ngay lập tức hoặc trong vòng vài giờ.
• Từ các nền tảng ecommerce khác: Thời gian có thể thay đổi tùy thuộc vào quy trình xử lý của từng nền tảng, nhưng Payoneer thường đảm bảo xử lý nhanh chóng sau khi nhận được tiền từ đối tác.

Nhìn chung, Payoneer được đánh giá là có tốc độ xử lý thanh toán nhanh và hiệu quả, giúp người bán duy trì dòng tiền ổn định.

Payoneer có hỗ trợ khách hàng Việt Nam không?

Có, Payoneer hỗ trợ khách hàng Việt Nam. Là một công ty hoạt động tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, Payoneer cung cấp dịch vụ tại Việt Nam với các tính năng sau:

• Hỗ trợ đa ngôn ngữ: Bao gồm tiếng Việt, giúp người dùng Việt Nam dễ dàng liên hệ và giải quyết thắc mắc.
• Tài liệu và hướng dẫn bằng tiếng Việt: Có sẵn trên trang web và các kênh hỗ trợ chính thức của Payoneer.
• Dịch vụ khách hàng: Người dùng có thể liên hệ qua email, chat hoặc điện thoại, với đội ngũ hỗ trợ có khả năng trợ giúp bằng tiếng Việt.

Việt Nam là một thị trường quan trọng với nhiều freelancer và người bán hàng online, do đó Payoneer đã đầu tư để cung cấp dịch vụ hỗ trợ địa phương hiệu quả.

Merchize có tích hợp thanh toán qua Payoneer không?

Có, Merchize tích hợp thanh toán qua Payoneer. Merchize là một nền tảng print-on-demand phổ biến, cho phép người bán tạo và bán các sản phẩm tùy chỉnh. Để hỗ trợ người bán quốc tế, Merchize đã tích hợp Payoneer như một phương thức thanh toán chính thức. Điều này giúp người bán, đặc biệt là ở Việt Nam hoặc các quốc gia khác, nhận tiền từ các đơn hàng một cách nhanh chóng và tiện lợi, vượt qua những rào cản thường gặp khi nhận thanh toán quốc tế.